2024年中国银行成长力：城商行崛起，股份行稳扎稳打
元描述: 2024年中国银行成长力榜单揭晓，城商行表现抢眼，多家银行跻身前十，部分银行更实现净利润翻倍增长。股份行稳扎稳打，浙商银行凭借优异表现夺得成长力股份行榜首。本文深度解析榜单，探讨银行增长背后的原因和未来趋势。
引言
2024年，中国银行业面临着存贷利率双降、资产质量承压、风险管理等多重挑战，但同时，也孕育着新机遇。一些银行逆势增长，展现出强大的成长力，并在行业中脱颖而出。时代周报&时代财经发布的“2024中国银行业成长力·领先力榜单”，就为我们展现了这一趋势，也为我们提供了洞察行业发展趋势的窗口。
## 城商行：成长力榜单的“主力军”
城商行作为服务于区域金融体系的重要力量，在本次成长力榜单中可谓是“主力军”，尤其是在成长力银行50强总榜中，前十名中竟有八席被城商行占据！这究竟是为什么呢？
### 成长力城商行30强的亮眼表现
成长力城商行30强中，仅有1家银行的核心一级资本净额增速为负值，其余29家均实现正向增长。其中，南粤银行的核心一级资本净额增速高达58.46%，在30家城商行中遥遥领先。这得益于广东省政府对中小银行的政策支持，通过专项债和增资入股的方式，为南粤银行注入了充足的资本金，助力其快速发展。
不仅在核心一级资本净额方面表现出色，城商行的净利润也呈现出强劲的增长势头。上榜的30家城商行2023年净利润全部实现正向增长，其中山西银行净利润同比增长111.70%，温州银行净利润同比增长90.20%，这两家银行在总榜中分别位列第二和第三。
此外，城商行在不良贷款率方面也取得了显著进步。30家上榜城商行中，仅有6家不良贷款率出现增长，其余24家均实现不良贷款率下降。张家口银行不良贷款率从2022年末的3%降至2023年末的2.01%，吉林银行、山西银行、温州银行的不良贷款率也均大幅降低。
### 成长力城商行30强榜单分析
| 银行名称 | 核心一级资本净额增速 | 净利润同比增长 | 不良贷款率变化 |
|---|---|---|---|
| 成都银行 | 17.8% | 10.75% | 下降 |
| 山西银行 | 4.46% | 111.70% | 下降 |
| 温州银行 | 14.94% | 90.20% | 下降 |
| 南粤银行 | 58.46% | 20.77% | 下降 |
| 吉林银行 | 12.10% | 46.33% | 下降 |
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### 城商行崛起的原因分析
城商行在2024年成长力榜单中的强势表现，是多方面因素共同作用的结果：
- 政策支持: 地方政府对中小银行的政策支持，为城商行发展提供了有利的外部环境。
- 资源整合: 部分城商行通过整合区域内中小金融机构，实现资源共享和协同发展，提升了整体竞争力。
- 市场需求: 随着区域经济的快速发展，城商行在服务中小企业、个人客户方面发挥着越来越重要的作用，市场需求不断扩大。
- 创新驱动: 一些城商行积极开展金融创新，探索新的业务模式和产品服务，提升了竞争优势。
## 股份行：稳扎稳打，持续增长
与城商行相比，全国性股份行的体量更大，网点覆盖范围更广，但也面临着更大的竞争压力。在当前降息背景下，多数股份行的增长也遇到瓶颈。然而，本次股份行分榜中，依然有银行表现亮眼，展现出自身的优势和潜力。
### 成长力股份行10强的领先者
浙商银行核心一级资本净额同比增速17.56%，2023年净利润同比增长10.75%，这两项指标均为股份行中最高。此外，浙商银行不良贷款率从2022年末的1.47%降至2023年末的1.44%。凭借着优异的成绩，浙商银行成功摘得“成长力股份行10强”分榜榜首。
排名第二的是中信银行，其亮点在于2023年净利润同比增长8.12%，且不良贷款率从2022年末的1.27%大幅降至2023年末的1.18%。此外，中信银行的核心一级资本净额在2023年突破6000亿元大关，同比增长9.66%。
### 成长力股份行10强榜单分析
| 银行名称 | 核心一级资本净额增速 | 净利润同比增长 | 不良贷款率变化 |
|---|---|---|---|
| 浙商银行 | 17.56% | 10.75% | 下降 |
| 中信银行 | 9.66% | 8.12% | 下降 |
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### 股份行增长背后的原因分析
股份行在当前复杂环境下的稳健增长，离不开以下因素：
- 稳健经营: 股份行坚持稳健经营策略，控制风险，维护资产质量，为长远发展打下了坚实基础。
- 数字化转型: 股份行积极推动数字化转型，提升服务效率和客户体验，开拓新的业务增长点。
- 多元化业务: 股份行不断拓展业务领域，丰富产品和服务，以满足客户多样化的需求。
- 品牌优势: 股份行拥有强大的品牌优势，在市场竞争中具有较高的信誉和认可度。
## 银行成长力：未来趋势展望
面对未来的发展机遇和挑战，中国银行将如何保持健康、可持续的增长？
- 科技驱动: 银行将继续加大科技投入，推动数字化转型，提升金融服务效率和客户体验，开拓新的业务增长点。
- 风险控制: 银行将加强风险管理，防控金融风险，维护资产质量，确保稳健经营。
- 绿色金融: 银行将积极参与绿色金融发展，支持绿色产业发展，推动可持续发展。
- 普惠金融: 银行将加大对小微企业、农业、农村等的金融支持力度，促进金融普惠，服务实体经济发展。
## 常见问题解答
Q1: 城商行在成长力榜单中表现如此抢眼，未来的发展趋势如何？
A1: 城商行将继续发挥其在服务区域经济中的重要作用，并积极探索新的业务增长点。预计未来城商行将更加注重数字化转型、科技创新、产品和服务创新，以满足客户多样化的需求。
Q2: 股份行在未来如何应对竞争压力，实现可持续增长？
A2: 股份行将继续坚持稳健经营策略，并积极探索新的业务模式和增长点。预计未来股份行将更加注重科技赋能、风险管理、品牌建设，并积极参与绿色金融和普惠金融发展。
Q3: 银行在未来如何更好地服务实体经济发展？
A3: 银行将继续加大对小微企业、农业、农村等的金融支持力度，提供更便捷、更优惠的金融服务，促进金融普惠，助力实体经济发展。
Q4: 银行如何应对当前的降息环境？
A4: 银行将优化资产结构，提升资产配置效率，提高盈利能力。同时，银行也将探索新的业务模式和产品服务，以适应新的市场环境。
Q5: 银行如何防范金融风险？
A5: 银行将加强风险管理，完善风险控制体系，提高风险识别、评估和管控能力，确保金融安全稳定。
Q6: 未来银行的发展方向是什么？
A6: 未来银行将朝着数字化、智能化、普惠化、绿色化方向发展，以满足客户多样化的需求，助力经济社会发展。
## 结论
2024年中国银行成长力榜单的发布，为我们展现了行业发展的新趋势。城商行凭借其灵活的机制和对区域经济的深入了解，展现出强大的成长力，成为榜单中的“主力军”。股份行则凭借其稳健的经营风格和强大的品牌优势，继续保持着稳健增长。未来，中国银行业将继续朝着数字化、智能化、普惠化、绿色化方向发展，以满足客户多样化的需求，助力经济社会发展。
